同樣都是保額50萬的重疾險，為什么別人買只花幾千塊，我買的就要上萬？
我是不是買貴了？吃虧了？
買貴的”元兇“可能是你自己
有的人買一模一樣的產品，價格也是不同的，這到底是為什么呢？
1.1 可別小看年齡
保險產品的價格，基本上是隨著年齡的增長而不斷上漲的。
比如二十歲時買一款百萬醫療可能只需要幾百塊，到了七十歲就要幾千塊了。
原因很簡單，年齡越大，我們身體可能出現的問題就越多，保險公司承擔的風險就越大。
所以呀，你看中它保費低，它看中你年輕、身體好。
也正因為這樣，保魚君才會一直強調，買保險越早越好，最直觀的好處就是年齡越小，保費越便宜。
1.2 性別忽視不得
不同性別買保險，保費也不同，這可不是性別歧視，而是有科學依據的。
數據顯示，女性的平均壽命比男性要長，所以在購買終身型產品的時候，女性的保障時間更長，價格自然也比男性要貴。
另外，一些產品根據男女患病的不同特點，在疾病的保障上做了區分。
比如【達爾文超越者】中，心腦血管疾病的保障非常全面。
男性普遍喝酒應酬比較多，他們比女性更容易患上心腦血管疾病，所以男性購買這款產品就比女性要貴。
而【復興聯合六六六】對于乳腺結節很友好，女性更容易出險，所以女性購買會更貴。
1.3 健康狀況很重要
如果身體沒有異常，買保險時就可以標體承保。而身體比較差的話，就可能要加費承保。
標體承保：以正常的價格承保。
加費承保：在原有保費的基礎上加錢，仍然享受同樣的保障。
不過一些疾病在恢復之后，還是可以標體承保。
所以身體有一點小異常的朋友，完全可以等身體恢復后再買保險，說不定還可以標體承保。
這么看來，身體越健康，保費越便宜，平時多注意保養自己的身體，也是一種省錢方式！
1.4 有無醫保差距大
醫保對于保險價格的影響還是很大的，我們來看一下醫療險的報銷過程：
一旦出險，醫保先報銷，除去免賠額，剩下需要自費的部分才由醫療險負責報銷。
在實際中，醫保報銷往往承擔了治病的大頭費用。
如果沒有醫保，保險公司報銷的成本就大得多，保費自然也就更貴。
醫保作為國家給我們的福利，不限年齡、不限健康狀況，每個人都可以買。
你的保險買貴了，是不是沒交醫保？趕緊買一份！不僅實用，買保險也會更便宜。
誰動了你的保費價格？
上面說的是我們自身的原因，無法輕易改變。接下來要說到的，是我們完全可以自己選擇的內容。
百萬醫療和意外險買起來壓力沒有那么大，大家平時糾結的，應該要屬比較貴的重疾險了，我們一起來看看。
2.1 保定期&保終身
定期重疾險有保20年、30年的，也有一直保到60歲、70歲的。
保終身的就是保一輩子，它當然要比保定期的貴，保障時間擺在那兒了嘛！
但如果你的保費貴在這里，那就放寬心，畢竟買了保終身的重疾險，這輩子保障就妥妥的了。
2.2 單次賠付&多次賠付
單次賠付就是重疾只賠一次，一旦出險，保險公司會把錢一次性打到咱賬上，合同也就停止了。
多次賠付是咋賠呢？保魚君用老王的例子給大家講講。
老王買了保額50萬的多次賠付重疾險，總共能賠3次。
第一次老王得了肺癌，保險公司給他賠了50萬。
過了三年，老王又被燙傷了，達到了重疾險的理賠標準，那么保險公司又給他賬上打了50萬。
以此類推，直到賠付次數全部用完，合同也就停止了。
多次賠付聽起來不錯，出一份保費就能得到3份保額，是不是非買不可？
不一定。
如果你買的是定期重疾險，選擇單次賠付就夠了。
如果你買的是終身重疾險，多次賠付還是值得擁有的，畢竟人一輩子這么長，多賠幾次也是很有必要的。
不過付賠的次數多了，價格當然也比單次賠付要貴很多呀！
2.3 附加責任要不要？
附加上身故、豁免、癌癥二次等附加責任，會讓我們的保障更加全面，但加上之后保費肯定會變得更貴。
到底有沒有必要附加？貴得值不值得？咱接著往下看。
身故
附加了身故保障之后，保障期限內不幸身故，保險公司就會賠付保額或者已交保費。
要提醒大家的是，疾病的賠付和身故賠付是不能兼得的。
一旦為重疾理賠過了，那么身故保障也就作廢了。
預算有限的話，建議還是購買消費型重疾險；預算充足的話，當然是附加上更好。
豁免
豁免分為投保人豁免和被保人豁免，一般重疾險都自帶被保人豁免，投保人豁免就需要自己花錢附加了。
投保人豁免是說：當投保人發生輕/中癥、重疾、身故或者全殘的情況下，重疾險后續的保費都不用再交了，但是保險合同還是繼續生效的。
保魚君認為，給孩子附加上豁免還是很有必要的。
畢竟孩子沒有什么收入來源，萬一投保人沒能力承擔保費了，有豁免他們就能繼續享受保障，貴點也很值得。
癌癥二次
還是用老王來舉例。
比如老王第一次得了肺癌，第二次如果得的還是癌癥，多次賠付重疾險是不賠的。
這時候就要癌癥二次賠付來大展身手了。
不管是癌癥復發了、轉移了，還是得了新的癌癥，癌癥二次賠付都會負責理賠。
同樣，一些產品推出的心腦血管二次賠付也是這個道理。
雖然附加上二次賠付后保費會貴一點，但癌癥發病率這么高，還是加上吧~
2.4 繳費期限選多久？
在買保險的時候，保險公司通常會問我們選擇多長的繳費時間。
這個時間呢有躉交（一次性交清），5年交完，或者20年交完等。
交保費的時間越短，保費的總額越便宜。
但大家別忘了，我們買保險是圖什么？當然是保險巨大的杠桿力量。
如果老王買了多次賠付重疾險，只交了一年保費，就不幸得了重疾，保險公司賠給他50萬。
那他是不是就用幾千塊撬動了50萬？
如果他還附加了豁免，那么相當于老王只交了幾千塊，就獲得了50萬保費，和一輩子的保障。
別說不可能，這些都是真實存在的案例，誰知道疾病什么時候就找上門了？
所以，雖然繳費時間拉長，保費總額雖然會更貴，但考慮到杠桿作用也會更強，還是很值的。
2.5 提醒一下
上面保魚君說的這些，都可以根據自己的預算酌情調整，但是有一點不能輕易改變，那就是保額。
10萬保額的價格跟50萬保額的價格差的不是一點半點，但是大家要記住，保障期限、附加責任這些都可以省，保額絕對不能省。
能做到50萬保額當然好，如果預算有限，最低也要做到30萬，低了真起不到什么實質性的意義。
購買姿勢不正確，保費貴出一大截
在哪里買保險，捆綁購買還是單獨購買，這些也都和保費價格息息相關~
3.1 大公司&小公司
又是這個老生常談的問題。
大公司產品價格往往比小公司要貴，這里我們需要看一下保費到底是怎么構成的：
再看看各大公司的宣傳費用：
大公司的廣告費呀、銷售傭金呀，都比小公司要高很多，這部分錢自然也是從我們保費里面去扣，自然就更貴。
很多人都對自己沒有聽說過的小公司抱有疑慮，其實大可不必。
你以為的小公司，其實一點都不“小”。所有保險公司的注冊資金都不會低于兩億。
而且它們都是受到嚴密監管的，一旦發生異常情況，銀保監會就會立刻出手解決，我們的保單不會出現任何問題。
保魚君在這篇文章 保費相差很多，買保險選大公司還是小公司？ 詳細講解過，大家感興趣可以看看。
所以大家把心放到肚子里，好好選產品就對了，真不用糾結公司！
3.2 捆綁銷售
線下買保險往往逃不過一個坎——捆綁銷售。
想買意外險，就得先買一份重疾險作為主險，然后才能附加一份意外險。
或者想買百萬醫療，就必須先買一份終身壽險。
捆綁購買方便是挺方便，需要的不需要的，倒是都買的全全的。
但就是費錢呀！
終身壽險你需要嗎？不一定。意外險想買便宜點，有得選嗎？沒得選。
其實有時候，自己搭配反而買的更合適，更便宜。
現在保險公司很多都在網上銷售，產品都能單獨購買。
追求性價比的朋友不妨可以去網上看看，搜保險公司官網也行，看看產品測評再買也不錯。
當然，如果你實在拿不準，直接來留言區提問，保魚君都會一一解答的。
保魚君的7條建議
總結一下，想要保險買的便宜，就要記住這7點：
1、買保險要趁早，年齡越大保費越貴；
2、保養好自己的身體，健康就是省錢，別忘了如實進行健康告知；
3、醫保是國家給我們的福利，買一份！
4、購買重疾險時，預算有限的話，買單次賠付的定期重疾險，保額最低做到30萬；
預算充足，買多次賠付的終身重疾險，保額做到50萬最好，可以附加上癌癥二次和豁免；
5、買保險產品不必糾結公司，關注產品本身，選擇適合自己的即可；
6、捆綁銷售性價比往往不高，價格更貴，可以選擇其他渠道單獨購買，自己搭配；
7、買保障型保險，繳費期限越長，杠桿作用越強。
今天嘮叨得有點多，大家對于買保險還有什么疑問，歡迎在留言區跟保魚君探討~
最后的最后：祝君一世平安
愿世上所有保單永不出險